Накладки на банкоматы и воровство PIN-кодов остались в прошлом. Маститые мошенники перешли на более изощренные способы выманивания денег. В рамках информационной кампании #ШахрайГудбай от Нацбанка Украины платежный агрегатор Interkassa предостерегает от самых популярных схем онлайн-мошенничества последних лет.

Наиболее активно виртуальные аферисты эксплуатируют сценарии, когда обманом вынуждают жертву перевести деньги на чужой счет или же выманивают карточные данные и опустошают счет.
Мошенники на ура используют такие каналы коммуникации:

ТЕЛЕФОННЫЕ ЗВОНКИ

Набирают с целью быстро получить данные платежной карты, чтобы еще быстрее перевести с нее деньги. Играют на сильных эмоциях — страхе («Это служба безопасности банка, и вы не сможете снять деньги с карты без нашей помощи») или радости («Поздравляем! Вы стали счастливым обладателем Toyota RAV4»).

SMS И СОЦСЕТИ

Ленивый вариант вышеописанной схемы с телефонными звонками, но только жертва выходит на связь сама. Рассылают пугающие сообщения о блокировке банковской карты или радостные – о крупном выигрыше. Цель — заставить жертву перезвонить или перейти на сайт. Дальше выманивают данные карты либо склоняют перевести деньги.

Самый примитивный вариант — воровство чужого аккаунта с целью собрать деньги у всех, кто в друзьях. Более сложный и прибыльный способ — создание фейковых страниц благотворительных организаций или онлайн-магазинов.

ИНТЕРНЕТ-ПРОДАЖИ

Может комбинировать в себе все предыдущие способы. Смысл в том, чтобы продать несуществующий товар. Масштаб обмана может разниться и в фейковых интернет-магазинах, и в объявлениях на маркетплейсе. В таких обманах также могут применяться поддельные платежные страницы, где пользователи передают мошенникам данные платежной карты.

В любом случае аферисты ловят жертву на сильные эмоции: пытаются вывести из равновесия, разжалобить, напугать, заставить нервничать. В таких ситуациях главное не принимать поспешных решений. Сделайте паузу и разложите ситуацию по полочкам. В 99% случаев этого достаточно, чтобы мошенник исчез.
Ниже описаны наиболее популярные схемы мошенничества последних лет.

ВАША КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА

КРЮЧОК № 1

Однажды Машу в звонке с неизвестного номера «обрадовали»: «Ваша карта заблокирована». Мол, по карте были попытки несанкционированных операций. «И если вы хотите дальше пользоваться картой, назовите мне ее номер, срок действия и три цифры на обратной стороне…», — попросил вежливый голос. С помощью мобильного приложения Маша сразу убедилась — с картой все в порядке. Контрольный звонок в банк — и там подтвердили, что она общалась с мошенником.

Как это работает?

Получив номер, трехзначный код CVV и срок действия карты, мошенники уводят деньги через любой сервис карточных переводов. Код из SMS нужен для подтверждения платежа.

Что делать?

Хранить в тайне трехзначный код на обороте карты и срок действия. Никогда и никому не называть пароли и коды, которые приходят от банка в SMS. Если есть подозрение, что мошенники получили данные о карте, лучше ее заблокировать и выпустить новую.

ВЫ ВЫИГРАЛИ ПРИЗ!

Оксана считает себя везучей. Однажды она уже выиграла миксер на открытии супермаркета, а еще недавно получила бесплатный латте как 1000-й клиент кофейни. Поэтому Оксана очень обрадовалась, но не удивилась, когда получила SMS от «мобильного оператора», что выиграла 11-й айфон 128 Гб за пополнение счета. Тут же позвонила по указанному в сообщении номеру. Милая женщина поздравила ее и долго выясняла адрес, куда отправить подарок. А в конце невзначай добавила: «Единственный нюанс: вам нужно наперед оплатить налог на выигрыш. Сейчас пришлю вам номер карты». Хорошо, что недавно Оксана наткнулась на видео от Нацбанка о мошенниках и деньги не перевела.

Как это работает?

КРЮЧОК №2

«Счастливый победитель» легко соглашается перевести сумму, которая кажется символической по сравнению с крупным выигрышем. Но после перевода — ни денег, ни приза.

Что делать?

Не переводить деньги заранее. Осмысленно воспринимать информацию о крупных выигрышах, особенно если вы не очень активно участвовали в конкурсе.

УВЕЛИЧЬТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ В ДВА КЛИКА

КРЮЧОК № 3

Вася не такой везучий, как Оксана, — сколько ни участвовал в розыгрышах, новый айфон не выиграл. Он бы мог купить «яблоко» в оплату частями и всего за 26 месяцев выплатить со стипендии. Жаль, без кредитного лимита на карточке его банк оплату частями не разрешает. Как удачно, что Васе позвонили якобы из банка и предложили увеличить кредитный лимит. «Что говорите? Нужен код на обратной стороне? И назвать цифры из SMS?». Вася решил, что походит еще со старым «Самсунгом» и устроится на работу курьером, чтобы накопить на новый телефон самостоятельно.

Как это работает?

Звонят с предложением увеличить кредитный лимит, выманивают необходимые для платежа данные и уводят деньги с карты. Второй вариант — SMS со ссылкой, куда нужно перейти для увеличения кредитной суммы на карте. Жертва вводит номер карты, срок действия и CVV-код, а мошенники переводят ее деньги на свои счета.

Что делать?

Обсуждать увеличение кредитного лимита исключительно с сотрудниками банка по номеру телефона, указанному на карте или в приложении банка. Никому не называть трехзначный код на обороте карты, срок действия и пароли из SMS.

ВОТ ВАМ ЛИНК ДЛЯ ОПЛАТЫ ПОКУПКИ

Ира быстро нашла сумку своей мечты цвета марсала на популярном сайте объявлений. Одно предложение особенно порадовало — цена почти вдвое ниже, чем у остальных продавцов. Ира оформила сделку через кнопку безопасной покупки и тут же в вайбер получила ссылку на оплату. Правда, выглядела она странно — в адресной строке было несколько лишних букв, а браузер вдруг начал предупреждать о небезопасном соединении. Недавно Ира смотрела обучающее видео от НБУ о карточных мошенниках, поэтому закрыла ссылку и купила сумку у другого продавца. Подозрительные ссылки в вайбер он не присылал.

Как это работает?

КРЮЧОК №4

Мошенники создают поддельный сайт, который выглядит, как страница оплаты товара на маркетплейсе. Покупатель не обращает внимания на мелкие отличия вроде пары дополнительных букв в адресной строке и вводит данные карты. Получив их, злоумышленники списывают все деньги с карты, включая кредитные.

Что делать?

Внимательно читать правила покупки на выбранном маркетплейсе. Не переходить по ссылкам в вайбере. Если что-то настораживает в процессе оформления покупки, обратиться в службу поддержки интернет-магазина.

ВАШ СЧЕТ ПОПОЛНЕН НА 50 ГРН

КРЮЧОК № 5

Последнее время Игорь получал странные звонки с неизвестных номеров. Звонили, молчали в трубку или сбрасывали. А несколько дней назад кто-то прислал ему на счет 50 грн. Еще через неделю SIM-карта Игоря внезапно перестала работать. Хорошо, что месяц назад Игорь завел отдельный финансовый номер телефона, к которому подвязал все банковские счета. А где-то в соседнем городе мошенник отчаянно будет пытаться получить доступ к интернет-банкингу Игоря через восстановленную SIM-карту.

Как это работает?

Мошенник обращается к мобильному оператору с заявлением об утере сим-карты жертвы. Если номер не контрактный, для его восстановления попросят назвать последние номера, на которые звонил абонент, или сумму последнего пополнения счета. «Восстановив» сим-карту, мошенник получает доступ к мобильному банкингу и быстро переводит деньги жертвы на свои счета.

Что делать?

Пользоваться услугами мобильного оператора только на условиях контракта или привязать номер телефона к паспортным данным. Либо же завести отдельный финансовый номер телефона и никому, кроме банков, его не давать.

КУПИ БИЛЕТ, ПОШЛИ В КИНО!

«Пошли в кино! Завтра премьера «Однажды в Болливуде», — написал Ане в фейсбуке новый знакомый Ваня, с которым вчера обсуждали на форуме разведение ахатинских улиток. Пока Аня отвечала на сообщение, прилетело еще одно: «Ты купи билеты, а я завтра деньги отдам. Вот ссылка, тут дешевле всего…». Но Аня пятый год работает в службе безопасности банка, поэтому фишинговую ссылку не открывала, а Ваню заблокировала навсегда.

Как это работает?

КРЮЧОК №6

Мошенники знакомятся в cети и предлагают поход в кино или театр. Под любым предлогом дают ссылку, которая очень похожа на сайт покупки билетов. Как только жертва вводит данные своей карты, злоумышленники тут же переводят себе все ее деньги.

Что делать?

Не переходить по подозрительным ссылкам и тем более не вводить данные банковской карты.

ПРОЙДИ ОПРОС И РАЗБОГАТЕЙ!

КРЮЧОК № 7

Коле как раз не хватало 1000 грн, чтобы закрыть очередной платеж по кредиту, а тут сообщение в вайбер: «Ответь на 20 вопросов, заработай 1000 грн». Банк попросил оценить уровень обслуживания. На легкие вопросы Коля ответил за пять минут и получил форму для ввода данных карты. Обязательные поля для заполнения — «Трехзначный код на обратной стороне карты» и «Срок действия». Хорошо, что Коля ездит в метро каждый день и видел в вагонах плакаты от Нацбанка о схемах мошенничества. Пришлось одолжить деньги у друга и устроиться на работу в колл-центр — деньги за опрос ему так и не достались.

Как это работает?

Мошенники создают легкий опрос, за который обещают немалую сумму. По итогу опроса просят предоставить данные карты, включая CVV и срок действия. Получив эту информацию, перечисляют все деньги с карты жертвы на свои счета. Иногда вместо данных просят перечислить «закрепительный платеж», который потом обещают вернуть вместе с вознаграждением.

Что делать?

Не доверять опросам, за которые предлагают сразу несколько сотен или тысяч. Не перечислять «закрепительные» платежи в конце опроса и не предоставлять данные карты, кроме ее 16-значного номера.

ЛЕГКАЯ РАБОТА, ХОРОШАЯ ОПЛАТА!

Наташа давно хотела найти подработку, чтобы порадовать себя новыми Apple Watch 6. А тут как раз реклама в инстаграме попалась: «Удаленная работа с хорошей оплатой, опыт не требуется». Человек с непонятным ником в телеграмме объяснил, что Наташе будут присылать разные суммы на карту, а она сделает несколько переводов, оставив себе 5%. «Это чтобы налогов меньше платить», — объяснил обладатель непонятного ника. Дядя Наташи работает в киберполиции, поэтому мошенников быстро нашли и посадили надолго. Девушке повезло не стать соучастницей.

Как это работает?

КРЮЧОК №8

Переводами через чужие карты мошенники часто отмывают деньги, полученные нелегальным путем: торговля наркотиками, людьми, воровство с чужих банковских счетов. Приняв участие в такой схеме, посредник становится соучастником и может попасть в тюрьму.

Что делать?

Не соглашаться переводить деньги незнакомцев со своей карты на чужие счета.

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ ПЛАТЕЖНЫХ МОШЕННИКОВ

Никогда никому не называйте никакие данные банковской карты, кроме 16 цифр на лицевой стороне.

Не сообщайте никому пароли и коды, которые приходят на телефон от банка и телефонного оператора.

Заведите отдельный финансовый номер телефона для интернет-банкинга и нигде больше его не используйте. Перейдите на контракт с мобильным оператором или заведите личный кабинет на его сайте.

Пользуйтесь сложными паролями для интернет-банкинга и социальных сетей, периодически их меняйте.

Покупайте товары только на проверенных ресурсах и не переходите для оплаты в мессенджеры. Безопасный для покупок сайт должен содержать «https://» и значок
«

-покупок — Verified by Visa и MasterCard Secure Code.

». Ищите также значки

». Ищите также значки

РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ